航意险将告别20元全国统一定价

保监会规劝各保险公司退出侥幸心理 中国保监会26日宣告，该会已于近日印发通报，转变了过去以条款和费率管制居多的监管手段，废除行业指导性条款，将航意险（航空意外保险）产品的开发权和定价权转交保险公司。该通报将于12月1日起实施。

业内人士预测，这意味著持续多年的航意险20元健40万的统一定价将南北市场化，未来航意险价格有可能上升。航意险是1989年根据国务院第28号总理令其《国内航空运输旅客身体损毁赔偿金暂行规定》的有关拒绝开设的。其保险期限从被保险乘客步入保单上写明的航班班机舱门开始，到飞往目的港走进舱门为止。自航意险开设以来，无论是人民银行还是保监会作为监管主体，皆以条款和费率监管为主要手段。

当时的中国人民保险公司与民航总局、国务院法制办一起研究制订了最先的航意险产品，分5种费率，即3元、5元、7元、9元、11元分别健1万、2万、3万、4万、5万元。之后费率及保额大幅调整，到1998年，人民银行授予了保额20万元、保险费20元的统颁条款，同时废除各保险公司原先航意险条款。2003年年初保监会废除征敕条款，发布了行业指导性条款，费率是20元，保额40万元。这一指导价仍然到今天。

最近的一些报导，透露了航意险的暴利和黑洞，引发了人们对航意险的注目。报导称之为，现在销售的航意险，售价高达20元,批发价仅有3元。

不过保险公司回应，大部分利润落到了代理公司口袋，保险公司并没赚到多少钱。各公司的航意险产品同质性较强，造成保险公司的工作重点，主要是打价格战，而不是符合客户的有所不同市场需求和提高服务质量。太平洋寿险有关负责人说道，航意险销售渠道的同质性，使得各公司争夺战对代理机构的控制权，这不可避免地造成代理费大大下降。保监会有关负责人讲解，保监会长期以来高度注目这一市场，并倒数实施了多个规范性文件，但规范手续费竞争和市场秩序的效果并不理想，还诱导了保险公司的经营自主性和提高管理服务的积极性。

保监会日前公布的《关于强化航空意外保险管理有关事项的通报》，给了保险机构更加多创意的空间。《通报》还拒绝保险公司强化渠道管理，构建公司内部电脑联网、电脑出单和动态管理，保证客户信息资料能原始及时地记录在业务管理系统，禁令手工出有单，避免保险费萎缩和假保单、打碎单佢现象。此外，《通报》希望保险公司研发有所不同期限的搭乘飞机或者其他交通工具意外险种，非常丰富产品体系，符合社会公众多种市场需求。

保监会主席助理陈文辉说道，航意险经营经常出现一些难以解决的问题，固然有渠道依赖性强劲、保险公司恶性竞争的原因，但归根结底是因为保险公司风险意识淡雹公司内控机制出有了问题。有些公司过分冒险，甚至在经营还包括航意险在内的短期意外险业务时经常出现了赌徒心理。因为国内航班事故率极低，航意险业务完全是稳赚不赔的。数据表明，1996年至2005年，中国民航飞机百万民航机架次事故率为0．23，这些事故还不一定都有人员伤亡的事故。

目前，中国民航仅有行业无论从运营天数还是飞行中小时计算出来，都早已建构了中国民航历史上最久的安全性周期。没事故，大家都会赚。但是如果有几个航班掉落，难道国内保险公司将赔得一塌糊涂。

陈文辉以美国911恐怖袭击为例说道，谁也会想起不会有两架航班被胁持去撞楼，也没有人想起世贸大厦不会以这种方式坍塌（楼里的金融精英们都出售了巨额保险）。各保险公司为此向遇难者缴纳了近400亿美元赔款，但没有听闻哪家保险公司因为这次恐怖袭击支付而倒闭。

这解释人家再保险工作做到得很好，集中了风险。陈文辉说道，在中国，难道保险公司更加不愿独自一人承担风险，以便赚高额利润。根据《通报》，各保险公司不应根据航意险业务特点作好再保险决定，可以贯彻提升消费者的确保程度，并减少保险公司经营航意险的侥幸心理。

《通报》只是打响了航意险改革的第一枪。保监会有关负责人今天透漏，保监会还将积极开展一系列规范航意险市场发展和维护消费者利益的工作。

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